כיצד להשוות מדיניות מדיגאפ?
לדוגמא, אם אתה מסתכל בשורה "חלק א השתתפות עצמית", תראה שתוכניות של 6 אותיות מכסות את ההשתתפות העצמית חלק א 'לחלוטין.
אם אתה מוגבל או מעל גיל 65 ויש לך כיסוי של Medicare, זה לא מכסה את כל ההוצאות הרפואיות שלך. אתה יכול להשלים את Medicare המקורי שלך עם תוכנית תוספי Medicare, המכונה גם מדיניות Medigap. ישנן 10 תוכניות סטנדרטיות, שזוהו באות גדולה (A עד N). מכיוון שתוכניות אלו מוצעות על ידי חברות ביטוח פרטיות, ההבדל היחיד ביניהן הוא גובה הפרמיה שתצטרך לשלם.
חלק 1 מתוך 3: הערכת הצרכים שלך
- 1מחקר לפני שנרשמת לחלק ב מדיקר. כשמלאו לך 65, אתה זכאי לחלק מדיקר. יש לך שישה חודשים מהחודש שמלאו לגיל 65 כדי לקבל הרשמה מובטחת למדיניות מדיגאפ. לאחר מכן, לחברות עשויה להיות הזכות לדחות אותך או לחייב אותך בסכום גבוה יותר אם יש לך מצב קיים מראש.
- אתה יכול להתחיל לבדוק את המדיניות של מדיגאפ לפני שמלאו לך 65. קבל מושג על איזו תכנית אותיות אתה רוצה, ויהיה לך מספיק זמן לחפש את המחיר הטוב ביותר.
- 2למד אילו יתרונות מכסה Medicare. Medicare המקורי לא נועד לכסות את כל ההוצאות הרפואיות שלך. הוא מכסה אמנם את רוב עלויות האשפוז שלך, אך מכסה רק כ -80 אחוז מעלויות האשפוז שלך ואינו מכסה את מרבית תרופות המרשם.
- תוכל לבקר באתר Medicare בכתובת https://medicare.gov כדי ללמוד אילו יתרונות אינם מכוסים, או רק חלקית, על ידי Medicare.
- אתה יכול גם להבין יותר על מה Medicare מכסה על ידי שיחה עם סוכן ביטוח מקומי או שיחה עם מישהו במחלקת הביטוח הממלכתית שלך או עם תוכנית הסיוע לביטוח בריאות ממלכתי.
- 3ציין את היתרונות החשובים ביותר עבורך. ברגע שאתה מבין מה Medicare אינו מכסה, ערוך רשימה של היתרונות שאתה רוצה שפוליסת Medigap תכסה. רשימה זו תעזור לך להסתכל על התוכניות המכתובות ולהחליט איזו מהן תעבוד הכי טוב עבורך.
- חלק מהיתרונות מכוסים באופן אוניברסלי יותר מאחרים. לדוגמא, אם אתם מתכננים לנסוע לעתים קרובות לחו"ל, יתכן שתזדקקו לטיפול רפואי בחו"ל, אותו מדיקר אינה מכסה. כמעט מחצית מתוכניות המדיגאפ המכתובות אינן מכסות טיפול בחו"ל ואלה שמספקות רק כ -80 אחוזים.
- זה יכול גם לעזור לתעדף את הרשימה שלך. שים בראש דברים שאתה בהחלט חייב לכסות עליהם, ואז רשום דברים שזה יהיה נחמד שיש להם כיסוי. לדוגמה, אם אתה במצב בריאותי טוב ואינך צופה שתזדקק לטיפול בהוספיס, ייתכן שלא תצטרך לשקול אם הוא מכוסה במדיניות מדיגאפ שלך.
כמעט מחצית מתוכניות המדיגאפ המכתובות אינן מכסות טיפול בחו"ל, ואלו המכסות רק כ -80 אחוזים. - 4בדוק את התקציב שלך. מכיוון שתוכניות מדיגאפ סטנדרטיות, ההבדל היחיד ביניהן הוא הפרמיה שתשלם. גובה הפרמיה הזו ישתנה בדרך כלל בהתאם למקום מגוריך ולחברת הביטוח המציעה את התוכנית.
- יש לך מושג טוב כמה אתה יכול להרשות לעצמך לפני שתתחיל לבדוק תוכניות, כך שתוכל לבטל במהירות תוכניות מכתבים שלא יתאימו לתקציב שלך.
- אתה גם רוצה לשקול מה תוכל להרשות לעצמך לשלם. רוב תוכניות המכתבים מכסות את חלק א 'העתקות העתק ומטבעות, אך רק מעטות מכסות את ההעתקות ואת ביטוח המטבעות שלך עבור חלק ב'.
- אינך רוצה להסתכל רק על התקציב הנוכחי שלך. אתה גם רוצה להקרין את זה לאורך כמה שנים, במיוחד אם אתה צופה שההכנסה שלך תפחת.
- אם יש הוצאות שנחשפו על ידי Medicare ואינן בראש סדר העדיפויות עבורך, כדאי לבדוק כיצד ההוצאות הללו ישפיעו על התקציב שלך אם סוג זה של טיפול היה נחוץ. לדוגמא, ייתכן שלא תצפה שתזדקק לטיפול מיומן במוסדות סיעודיים, אך אולי עדיף לקבל תוכנית תוספות שתכסה אותה לכל מקרה.
חלק 2 מתוך 3: קריאת תרשים התוכנית
- 1הדפיסו עותק של תרשים התוכנית. ישנם תרשימים זמינים מ- Medicare.gov, כמו גם ממחלקת הביטוח של מדינתך או מתוכנית סיוע לביטוח בריאות ממלכתי. תרשימים אלה מספקים התייחסות גלויה ליתרונות המכוסים בכל אחת מתכניות 10 הרגילות של מדיגאפ.
- אמנם אתה יכול להסתכל בקלות על התרשים על מסך המחשב שלך, אבל זה יכול לעזור לך לקבל עותק מודפס כדי שתוכל לרשום הערות או להדגיש יתרונות מסוימים של עניין. זה יעזור לך להשוות את התוכניות ביתר קלות.
- התרשימים מסודרים בדרך כלל עם אותיות התוכניות בחלק העליון ויתרונות שנחשפו על ידי Medicare בצד. בכל תיבה תראה "כן" אם הטבה זו מכוסה במסגרת התוכנית, ו"לא "אם לא.
- אם התוכנית מכסה רק חלק מההוצאות הלא מכוסות עבור אותה הטבה מסוימת, התרשים ייתן לך את האחוז שהתוכנית מכסה.
- 2מצא את היתרונות החשובים ביותר עבורך. קרא בצד התרשים כדי למצוא את ההטבות שרשמת כאשר הערכת אילו הוצאות לא מכוסות על ידי Medicare. זה עשוי לעזור לסמן או להדגיש את השורות האלה, כך שתוכל להפריד ביניהן מהאחרות ביתר קלות.
- אם אתה מתקשה להתמקד בשורות, תוכל גם לחסום את שאר התרשים בעזרת פיסת נייר אחרת כך שרק שורה אחת תופיע בכל פעם.
- לדוגמה, אם אתה רוצה רק תוכניות שיכסו את ההשתתפות העצמית שלך בחלק א 'במלואה, עבור לשורה שכותרתה "השתתפות עצמית חלק א'". הבלוקים הבאים לתווית זו מספקים את הכיסוי לכל תוכנית אותיות.
- 3הדגיש את התוכניות המכסות הטבות אלה. חצו את שורות ההטבות החשובות לכם וסמנו או הדגישו את התוכניות שמופיעות בתיבה "כן". אלה התוכניות המציעות תועלת מסוימת או מכסות הוצאה זו.
- אם יש תועלת כלשהי שאתה בהחלט חייב לקבל, תוכל לסמן את העמודה כולה המתאימה לתוכניות שאינן מציעות הטבה זו. כשתרד ברשימה שלך, יהיו לך פחות תכניות להשוואה.
- לדוגמא, אם אתה מסתכל בשורה "חלק א השתתפות עצמית", תראה שתוכניות של 6 אותיות מכסות את ההשתתפות העצמית חלק א 'לחלוטין. תוכנית A אינה מכסה אותה כלל, כך שתוכל לסמן את התוכנית מחוץ לרשימתך לצורך בחינה. תוכניות K, L ו- M מכסות רק חלק מההשתתפות העצמית בחלק א '. אם אתה רוצה תוכנית שתכסה את הכל, תוכל לסמן גם אותם.
לדוגמה, אם אתה רוצה רק תוכניות שיכסו את ההשתתפות העצמית שלך בחלק א 'במלואה, עבור לשורה שכותרתה "השתתפות עצמית חלק א'". - 4השווה פרמיות ממוצעות עבור תוכניות שונות. לאחר שבחרת בכמה תוכניות אותיות שעשויות להתאים עבורך, גלה כמה עולה בדרך כלל תוכניות אלה כדי שתוכל לצמצם את המיקוד שלך עוד יותר.
- תוכל למצוא מידע על פרמיות ממוצעות מ- Medicare.gov או מתכנית הסיוע שלך בביטוח בריאות ממלכתי. בעמותות בכירות כמו AARP יתכן שיש מידע על פרמיות שתוכלו לשלם עבור כל תוכנית באותיות.
- C ו- F מכסים יתרונות עיקריים שרוב האנשים רוצים, אך בדרך כלל אינם עולים כמו תוכניות אחרות. מסיבה זו, הם נוטים להיות התוכניות הפופולריות יותר של מדיגאפ.
- תוכנית A מציעה את ההטבות המעטות ביותר, אך בדרך כלל היא כוללת את הפרמיה החודשית הנמוכה ביותר. לתכניות K ו- L יש בדרך כלל פרמיות נמוכות יותר, אך הן אינן מכסות את כל התשלומים המוצלחים שלך או את ביטוח המטבע, עד שתגיע למקסימום דמי כיס.
חלק 3 מתוך 3: בחירת התוכנית שלך
- 1חפש ספקי מדיגאפ באזורך. תוכניות מדיגאפ מוצעות על ידי חברות ביטוח פרטיות. כדי לקבל פוליסת מדיגאפ, עליך לעבוד ישירות עם חברת הביטוח, או להזמין סוכן ביטוח פרטי שיעזור לך.
- תוכל למצוא ספקים מקוונים על ידי ביקור https://medicare.gov/find-a-plan/questions/medigap-home.aspx. הזן את המיקוד שלך ולחץ על הלחצן כדי להמשיך. בחר את תוכנית האותיות הרצויה מהרשימה כדי לראות ספקים המציעים כיסוי זה.
- 2השווה מחירים בין תוכניות באותיות זהות. תוכניות מדיגאפ כולן סטנדרטיות, כלומר כל תוכנית עם אותו מכתב מציעה כיסוי זהה לחלוטין, ללא קשר לאיזו חברת ביטוח מציעה אותה.
- באופן כללי, תוכל לשרת את הטוב ביותר על ידי ביצוע התוכנית עם הפרמיה הנמוכה ביותר. הפרמיה שלך תלויה בגיל, במין ובמיקום שלך. הפרמיות עבור אותן תוכניות מכתבים עשויות להיות שונות בין 37 € ל -56 € בחודש, תלוי בחברה המציעה את התוכנית.
- מכל סיבה שהיא, אתה עשוי להעדיף חברה אחת על פני אחרות. לדוגמא, ייתכן שתעדיף את הומאנה מכיוון שהיה לך ביטוח באמצעות המעסיק שלך לפני שפרשת לגמלאות, כך שאתה מרגיש שאתה מכיר את החברה.
- 3הערך את שיטת תמחור הפרימיום של התוכנית. אל תסתכל רק כמה הפרמיה שלך תהיה השנה. תוכנית שנראית כאילו היא הזולה ביותר ברכישה הראשונה שלה עשויה להיות מאוחר יותר היקרה ביותר, תלוי כיצד חברת הביטוח מתאימה את התעריף לאורך זמן. ישנן שלוש שיטות תמחור בסיסיות לתוכניות מדיגאפ.
- תוכניות שדורגו בקהילה נחשבות ליקרות ביותר בכללותן, למרות שאולי אין להן את הפרמיות הראשוניות הנמוכות ביותר. הפרמיות אינן עולות בהתאם לגיל.
- תוכניות לפי גילאי הנפקה מבססות את הפרמיה הראשונית שלך על גילך כשאתה מתחיל את הפוליסה. הפרמיה שלך עדיין עשויה לעלות בגלל אינפלציית העלויות, אך מלבד זאת היא לא תעלה.
- תוכניות מדורגות לגיל עולה ככל שאתה מתבגר. יתכן שיש להם את הפרמיות הראשוניות הזולות ביותר, במיוחד אם אתה צעיר יחסית כשאתה מתחיל את הכיסוי של מדיגאפ. עם זאת, ככל שאתה מתבגר השיעור שלך יעלה ועשוי לעבור מאחד הנמוכים לאחד מהגבוהים ביותר.
מרבית תוכניות המכתבים מכסות חלק א 'של ביטוח העתקה ומטבע, אך רק מעטות מכסות את ההעתקות ואת ביטוח המטבעות עבור חלק ב'. אינך רוצה להסתכל רק על התקציב הנוכחי שלך. - 4גלה את חוקי המדינה שלך בנושא מובטח. במהלך 6 החודשים שלאחר גיל 65 ונרשמת לחלק ב 'של מדיקייר, יש לך זכות מובטחת לקנות פוליסה של מדיגאפ. החוק הפדרלי אוסר על חברות ביטוח לדחות אותך או לחייב אותך יותר בגלל כל התנאים הקיימים. עם זאת, מחוץ כי תקופת החסד חברת הביטוח אכן יש את הזכות לסרב לבטח אותך. יש מדינות שהרחיבו את ההגנות הפדרליות.
- החוק הפדרלי קובע את כללי המינימום שחברות הביטוח המציעות פוליסות מדיגאפ חייבות לעמוד בהן. מדינות יכולות להגיע רחוק יותר, וחלקן כן. לדוגמא, יש מדינות המספקות נושא מובטח לכולם בכל עת.
- כדי לברר את חוק המדינה שלך בנושא מובטח, שוחח עם סוכן ביטוח מקומי. אתה יכול גם להתקשר למחלקת ביטוח המדינה שלך או לתוכנית הסיוע לביטוח בריאות ממלכתי.
- מדיניות מדיגאפ מתוקננת אחרת במסצ'וסטס, מינסוטה וויסקונסין. אם אתה גר באחת מאותן מדינות, תוכן התרשימים יהיה שונה. אתה עדיין תנתח את המידע באותה צורה.
כתב ויתור רפואי תוכן מאמר זה אינו מיועד להוות תחליף לייעוץ רפואי מקצועי, בדיקה, אבחון או טיפול. עליך לפנות תמיד לרופא שלך או לאיש מקצוע רפואי מוסמך אחר לפני תחילת, שינוי או הפסקת טיפול רפואי כלשהו.
